הפרישה היא פרק חשוב בחיי האדם, שבו הוא משנה את מסלול החיים שלו ומסיים את תקופת העבודה המקצועית. לכן, חשוב מאוד להתכונן היטב לשלב זה. הכנה נכונה מתחילה בתכנון פיננסי שמבטיח שהמשאבים הכלכליים שלנו יאפשרו לנו להימנע מדאגות וליהנות מאיכות חיים גבוהה. במאמר זה נדבר על שלושה שלבים בתהליך התכנון: אבחון המצב הכלכלי הנוכחי, בחירה באסטרטגיות השקעה, ובניית תכנית פנסיה מקיפה.
השלב הראשון של תכנון פרישה מרקר הוא סקירה של הנכסים והחובות שלנו. זה כולל בדיקה של חשבונות הבנק, תיקי ההשקעות, נכסים נדל"ן וכל נכס אחר שבבעלותנו. כמו כן, חשוב לבדוק את גובה החובות שעלינו, כולל הלוואות ואשראיים.
לאחר מכן, עלינו לערוך אבחון של הצרכים וההוצאות העתידיות שלנו. זה כולל הוצאות קבועות, הוצאות חד-פעמיות והוצאות חריגות שיכולות להתקיים.
לבסוף, עלינו להגדיר את היעדים והמטרות הכלכליות שלנו לשלב הפרישה, כולל את הכנסה החודשית הרצויה, גובה ההוצאות והתקציב השוטף.
השקעה חכמה היא המפתח להצלחה כלכלית בפרישה. עלינו לחלק את ההשקעות שלנו להשקעות לטווח ארוך ולטווח קצרה, בהתאם לצרכים וליכולת הסיכון שלנו.
כל השקעה מגיעה עם רמת סיכון מסוימת. עלינו להבין את הסיכונים ולבחור באסטרטגיות השקעה שמספקות יחס סיכון-תשואה מקובל עבורנו.
המטרה היא להבטיח יציבות כלכלית גם בתקופות כלכליות קשות, ולשמור על ההון שלנו מפני אובדן ערך.
בשלב זה עלינו לבחור בתכניות פנסיה וביטוחים שיספקו לנו הכנסה יציבה והגנה מפני סיכונים כלכליים ובריאותיים.
חשוב לתכנן את זרימת הכנסה שלנו בפרישה, כך שנוכל למקסם את ההכנסה ממקורות שונים ולהבטיח את מחייבותנו הכלכלית.
לבסוף, חשוב לבצע מעקב אחר התכנית שלנו, לעדכן אותה בהתאם לשינויים במציאות הכלכלית ולוודא שאנו משגים את היעדים שלנו.
במאמר זה סקרנו את השלבים העיקריים בהכנה לפרישה מבחינה פיננסית. עם תכנון פרישה נכון והתאמה מתמידה של התכנית, נוכל להגיע לשלב הפרישה בבטחה וליהנות מאיכות חיים גבוהה.
המאמר הבניית תוכנית פיננסית לפרישה פורסם ראשון בהבלוג של דני סיימון